Между банками, как и между любыми другими коммерческими учреждениями, существует жесткая конкуренция, заставляющая их выпускать кредитные карты и привлекать тем самым к финансовым продуктам большее число клиентов.
Каждый банк рекламирует свои услуги как самые выгодные и со всех сторон привлекательные. Потребители, начитавшись и наслушавшись рекламы и приняв ее за абсолютную истину, забывают, что каждая финансовая компания в первую очередь заботится о своем финансовом благополучии и ее меньше всего волнует благополучие собственных клиентов. Банк не будет просто так раздавать деньги налево и направо, если это ему уже изначально не несет определенной выгоды. Фантастические обещания банкиров могут обернуться для конкретного человека и значительным ухудшением его материального состояния, и сильными стрессами, и потерей здоровья.
Кредитные карты с грейс-периодом
Сегодня банки активно предлагают карты с так называемым грейс-периодом, в течение которого владельцу кредитки не придется платить проценты за использование банковских средств. Длительность его составляет от 30 до 100 дней. Это хорошая приманка для потребителей, на которую многие и клюют, даже не удосужившись разобраться в деталях. Что же может произойти на самом деле? Есть ли у нас в России «бесплатные» деньги? Давайте разберемся.
Следует знать, что данные условия распространяются только на приобретение товаров по безналичному расчету и на онлайн покупки в интернет-магазинах. Причем пользователю кредитки придется строго следить за датами покупок, так как экономия получается только в том случае, если товар приобретается в день, следующий за днем выписки грейс-карты. Это влечет за собой необходимость самостоятельного строгого контроля внесения платежей, либо подключения SMS – информирования. Кроме того, не нужно забывать и о том, что банку выгода клиентов совершенно невыгодна, а потому вам вряд ли удастся избавить себя от появления неожиданных сюрпризов в виде комиссий за обналичивание денежных средств и оплаты самой услуги беспроцентного периода, что в конечном счете приведет к потере кругленькой суммы.
На практике пользование картами с грейс-периодом оказывается не таким уж и выгодным в материальном плане, а в некоторых случаях даже сопоставимым с процентами по ставкам необеспеченных кредитов. То есть использование кредитки может разорить граждан даже на обычном ее обслуживании.
Увеличение процентной ставки
Вы можете так и не понять, почему вдруг вырос процент за пользование кредиткой, пока не наткнетесь на соответствующее объявление в прессе. Финансовые организации, по меркам обывателя совсем не бедные, стараются сэкономить на всем, даже на рассылке писем клиентам. Далеко не все банки считают необходимым сообщать своим клиентам об изменении процентной ставки своевременно – пока они узнают об этом, пока примут решение отказаться от пользования кредиткой, банк получит дополнительный доход. Многие же и вовсе молча и смиренно принимают подобные «мелочные» изменения, полагая, что время и свой душевный покой стоят дороже и что не следует ими жертвовать для выяснения отношений с банковскими служащими, — а банкирам это только на руку.
Прозрачная задолженность
Именно такая задолженность может образоваться на вашей кредитке, которой вы на практике так ни разу и не воспользовались! Банкиры придумывают массу уловок, чтобы заставить собственника карты активно ею пользоваться, а за «мертвый груз» в вашем кармане награждают вас различными штрафами и пенями, в результате чего положительный баланс на карте превращается в отрицательный, о чем владелец карты может и не подозревать. Штрафы, назначаемые банком, могут представлять собой:
— взыскание за неиспользование средств, имеющихся на кредитке;
— плату за мобильный банкинг и обслуживание карты;
— ежемесячную комиссию.
К тому же банкоматы иногда дают сбой и «присваивают» себе принадлежащие вам средства, вернуть которые бывает очень не просто даже у очень надежного и проверенного финансового учреждения.
Вовремя закрыть – значит, не потерять
Не все держатели кредитных карт знают, что по истечении срока их действия необходимо официально расторгнуть договорные отношения с банком. Само по себе погашение задолженности не означает, что вам с банком больше не придется иметь никаких дел. Довольно часто банк в период окончания срока использования старой кредитной карты выпускает новую, не уведомляя об этом владельца. Через какое-то время последний вдруг обнаруживает кредитную задолженность, превратившуюся в немаленькую денежную сумму. Чтобы этого с вами не случилось, приблизительно за месяц до окончания периода действия карты обратитесь в банк с заявлением о закрытии счета.
Кредитная карта в присутствии клиента должна быть разрезана вдоль магнитной линии и уничтожена в дальнейшем в установленном порядке. Если на карте остались ваши деньги, то вы вправе потребовать от банка вам их вернуть.
Помните, что совершенно нет никакой необходимости доверять любому финансовому учреждению полностью и безусловно, — от этого банк не назначит вам более низкие проценты и не сделает вас богаче. Прежде чем становиться владельцем кредитки, убедитесь, что такой способ оплаты товаров и услуг не станет причиной вашего личного банкротства!
